こんにちは！！
スマイルホーム菅野です。
され今回は
度々このブログでお伝えしているiDeCoについて
私自身の個人的なレポートをしつつ
その内容をお伝えしていきたいと思います。
老後が長引くと同時に
年金も減ると言われている中
私たちは想定される不足資金を
自己責任で穴埋めしていく必要があり
iDeCoはその役割を担う１つなので
自分事のように据えつつ
読んでみてもらえたらと思います。
まず、私自身の
近況報告からお伝えしますと
僕自身は毎月●●●●●円ずつを
●年●ヶ月前から掛け続けていて
今のところ掛け金の合計額が
●●●●●●円となっています。
そして、その積立資金を
投資信託に預けていっているのですが
今日の時点では
掛け金が●.●％（●●●●●円）増え
合計金額が●●●●●円となっています。
まー、投資は長期的には確実に増えるものの
短期的には増えることもあれば減ることもあるので
もしマイナスになったらと考えると
どうしても足がすくんでしまうかもしれませんが
このiDeCoに関しては、そのリスクを
そんなに気にする必要がないので
その理由についてここからはお伝えしていきますね。
レiDeCoのメリットによってお金を増やす
では、１つ目のメリットですが
所得税と住民税が控除されるということです。
つまり、年末調整によって
払った所得税がいくらが返ってくるし
それと同時に翌年の住民税が安くなる
ということですね。
このメリットがあることによって
短期的にマイナスになるリスクに
敏感にならなくて済みます。
では、具体的に数字を当てはめてみましょう
僕の場合、所得税率が約●●％であり
住民税率が約１０％なんですが
これを掛け金に当てはめて計算してみると
まず所得税が合計で
約●●●●●円戻ってきていて
かつ住民税が合計で
約●●●●●円安くなっています。
そしてこの２つを合わせると
約●●●●●●円も節税出来ている
すなわちお金が増えている
ということになるんですよね。
なので、たとえ短期的に
マイナスが出ていたとしても
確実にそれ以上に節税出来ているので
そんなに気にすることはないってわけですね。
では、続いてのメリットですが
これはiDeCoの運用がプラスになった場合
通常かかる約２０％の税金が
一切かからないということです
つまり増えた分が「丸儲け」というわけですね。
一般的に金融商品には
増えたお金に対して約２０％の税金が取られてますからね
銀行にお金を預けていて
利息によってお金が増えた場合にせよ
株や投資信託などの金額が増えた場合にせよ
貯蓄性の生命保険に預けることによって増えた場合にせよ
いずれの場合でも絶対に、です。
では、この２つのメリットを踏まえながら
この先を妄想していってみますね。
iDeCoは６０歳まで掛けられるので
そこまで掛け続けていった場合
後●●年と●ヶ月掛けられるので
私の掛け金合計額は●●●●●●●円です。
そして、これに節税分が加わるので
●●●●●●●円×●.●＝●●●●●●●円となります
（所得税と住民税を合わせると●●％なので）
ここまでは、現実的な計算ですね。
では、ここからはあくまで妄想なんですが
さらに運用によって
お金が２倍に増えるとしましょう。
となると、さらに●●●●●●●円もの
お金が増えることになるんですが
これも約２０％の税金が引かれないわけなので
その分丸々増えることになりますよね。
まー、上手くいくかどうかは
分からないんですが
逆に言うともっと上手くいく可能性もあるので
僕自身は基本的にこのiDeCoには
加入しておいた方がいいと思っています。
なので、まずはこういった老後に向けての
資産形成のための積立資金が捻出できるように
無駄な生命保険の見直しや
家に掛ける予算の見直しから
始めてみていただければと思います。
豊かな暮らしのために
今のうちから「コツコツ」やっていきましょう！！
今回はここまで！！
次回は、コストを下げつつ保険を充実させる方法について
お伝えしていきたいと思います。
ここまでご拝読いただきましてありがとうございます。
次回をお楽しみに！！
